Как безболезненно взять деньги под залог недвижимости у частного лица? Что нужно знать о кредиторе перед сделкой?

Крупные кредиты можно получить не только в банках. Такие кредиторы ставят много требований к заемщикам и проводят тщательный отбор потенциальных клиентов. Зачастую граждане все чаще обращаются за деньгами к частным лицам, причем заемщиками становятся не только физические, но и юридические лица.

В интернете и печатных СМИ часто можно встретить объявление типа « возьму деньги в долг под залог недвижимости у частного лица ». На каких условиях предоставляются деньги, и что понадобится для их оформления – рассмотрим в статье.

Отличия частных займов от кредитно-финансовых организаций

Частный инвестор – лицо, выдающее в долг деньги с начислением процентов. Общие условия и тарифы каждый частный кредитор устанавливает самостоятельно. Таким образом, частник дает в долг свободные деньги, а чистой прибылью с этой операции являются начисленные проценты.

Как правило, частные лица дают небольшие суммы денег с коротким сроком погашения. В этом случае их деятельность схожа с кредитованием в микрофинансовых организациях, за исключением следующего:

• частник не проверяет кредитную историю от слова «вообще», в то время как микрофинансовая компания в зависимости от суммы денег делает запросы в БКИ;
• чтобы получить деньги нужен только паспорт, подтверждающие доход документы не понадобятся. МФО запрашивают, если сумма превышает 20-30 тыс. р.;
• гибкие условия возврата денег. Зависит от того, как договорится с частным лицом – можно попросить отсрочку, рассрочку, внесение всей суммы долга одним платежом или несколькими;
• деньги в долг у частника можно получить на сумму от 1 тыс. р. до нескольких сотен, для этого не понадобится залог недвижимости. Для получения денег в сумме нескольких миллионов потребуется залог, МФО с такими суммами не работают.

Отличия от банков – это максимальная лояльность к заемщикам и простота получения денег. Также стоит отметить срочность получения средств.

В чем достоинства таких займов

Как уже писалось выше: частный кредит – это возможность срочно получить нужную сумму денег без особых требований. Инвесторы:

• не проверяют кредитную историю заемщиков. И сами не передают данные в БКИ, это значит, что допущение некоторых погрешностей при погашении займов не испортит кредитную историю;
• не запрашивают подтверждений дохода и стажа работы;
• не ставят особых требований к заемщику, а из документов зачастую обходятся паспортом (в залоговых займах – правоустанавливающими документами).

Работают частники с любыми клиентами:

• отказники банков;
• с испорченной кредитной историей;
• не имеющие официального заработка, либо не имеющие возможности или времени предоставлять справки;
• безработные, студенты, пенсионеры, женщины в декрете;
• заемщики, имеющие просроченную задолженность.

Проценты у частных лиц бывают высокими, однако для больших займов под залог недвижимости процентные ставки могут рассчитываться индивидуально и быть не выше банковских. Главное – найти нужного кредитора.

Условия получения денег под залог недвижимости от частника

Устанавливаемые тарифы зависят от частного кредитора и типа займа. Нас интересует кредит под залог недвижимости, поскольку в таком случае можно быстро и просто получить крупную сумму денег без обращения в банки.

Деньги от частного лица под залог недвижимости можно получить на следующих условиях:

• залогом может стать любая недвижимость (можно взять деньги у частного лица под залог квартиры или ее части, дома, коммерческого объекта или земельного участка). Но охотнее всего возьмут квартиру, для нее предложат более привлекательные тарифы;
• выдаваемая сумма денег зависит от стоимости залога, это 50-60% от цены. Встречаются предложения с бОльшим процентом. Если сравнивать с банками, то частник предложит даже больше денег;
• кредитная история не повлияет ни на решение о выдаче денег, ни на предлагаемые тарифы;
• получить деньги могут ИП, физические и юридические лица. Обязательно наличие гражданства РФ;
• заемщик должен быть собственником недвижимости.

Частник предложит деньги под залог недвижимости в сумме до 2-3 млн. р., возможно получение и большей суммы. Процентная ставка начисляется ежемесячно, за год выйдет 30-60% годовых. Вполне реально найти предложения от 15-18% годовых, а это не больше, чем предложит банк, зато деньги в долг у частника Вы получите со 100% гарантией.

Займ от частного лица – это законно?

Правоотношения, связанные с кредитной деятельностью и выдачей денег под процент, регулируются Гражданским правом и закреплены в Гражданском Кодексе РФ. Там же прописаны понятия залога, что может стать залогом и даже последствия неисполнения обязательств, выданным под залог.

На основании законодательных нормативов установлено, что любое частное лицо имеет право давать деньги в долг с начислением процентов. Минимальная сумма – 1 тыс. р. При получении денег от частного лица под залог недвижимости и без залога в любом случае составляется расписка, удостоверяемая нотариусом.

Риски заемщиков

Оформление любых кредитных отношений – это всегда риск для обеих сторон. Неважно, кто выступает кредитором: банк или частное лицо.

Риски заемщика связаны:

• с временной неплатежеспособностью, возникающей по разным причинам. В таком случае расплачиваться по кредиту клиенту будет нечем;
• в сотрудничестве с неблагонадежным кредитором.

Чтобы свести к минимуму риски нарваться на недобросовестного кредитора – следует провести тщательный анализ предложений на рынке, почитать отзывы, найти официальный сайт компании.

Риски заимодавцев связаны в основном с невозвратом выданных в кредит денег. Однако при заключении договора займа с залогом недвижимости такие риски сведены практически к нулю. Ведь в случае неисполнения обязательств недвижимость заемщика переходит в собственность кредитора. Последний может продать ее и тем самым вернуть свои деньги с лихвой.

Как происходит оформление документов у частного инвестора

На основании достигнутых договоренностей между заемщиком и частным кредитором составляется договор займа. В документе прописываются условия, тарифы, способ и схема погашения.

Подписанный договор можно заверить у нотариуса. Последний таким образом удостоверит подписи сторон и их дееспособность. Но за услуги нотариуса придется заплатить, и такие траты лягут на плечи заемщика.

Отдельно составляется договор залога, который в дальнейшем регистрируется в органах Росресстра.

С этого момента на объект залога накладывается обременение, действующее в течение установленного срока кредитования.

Деньги в долг у частника выдаются на основании письменной расписки, которая заверяется в нотариальной конторе.

Рассмотрим более подробно каждый из этих документов.

Договор

Договор займа должен содержать:

• ФИО, данные паспорта обеих сторон;
• информация о предоставляемом кредите (сколько выдается денег, на какой срок и под какую процентную ставку);
• сведения о предоставляемом залоге (краткое описание);
• информация о возврате денег;
• личные подписи сторон, дата и место заключения соглашения.

При возникающем вопросе, как оформить квартиру в залог частному лицу, ответ следующий – составляется договор займа и залога, последний, как уже писалось выше регистрируется в Росреестре.

Письменная расписка

Расписка составляется с целью подтверждения передачи денег заемщику. Связано это с тем, что не всегда получается подтвердить факт получения денег.

В расписке указываются:

• ФИО обеих сторон, их данные, адрес регистрации;
• информация о предоставляемой сумме денег и сроке возврата долга.

Деньги под залог недвижимости от частного лица в обязательном порядке передаются по расписке.

Устное соглашение

Не при каких обстоятельствах не допускается устное соглашение сделки. Это не только повышенный риск для обеих сторон, но и прямое нарушение закона. Устное соглашение недопустимо хотя бы по 2-м причинам:

• выдача крупной суммы денег под проценты должна удостоверяться распиской;
• деньги под залог недвижимости выдаются только после регистрации такой сделки в органах Росреестра.

Таким образом, факт обеспечения наличными, полученными от частника, закрепляется в расписке.

Способы получения денег

Взять деньги под залог недвижимости у частника по договору займа можно наличными или безналичными деньгами. Первый способ очень опасен, поскольку придется перевозить большую сумму денег. Поэтому чаще всего используется второй способ передачи денег – это перевод на карту заемщика или банковский счет.

Альтернатива частному займу: где взять деньги под залог

Не хотелось писать в заголовке «выгодная альтернатива», но как ни крути – так оно и есть.

Альтернативой частному займу может стать обращение к услугам кредитной компании. Они, как и частные кредиторы до невозможности лояльны к заемщикам, но одновременно с этим предлагают более выгодные условия кредитования. К примеру, компания ➥ «С залогом» предлагает получить деньги под залог недвижимости:

• до 90% от стоимости оценки имущества (в суммовом выражении это до 100 млн. р.);
• процентная ставка тут от 6,5% годовых;
• срок погашения позволяет максимально снизить ежемесячный платеж и составляет 30 лет.

Деньги выдаются в российских рублях.

В компании можно получить деньги под залог недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО от частного инвестора , банка или собственных средств компании быстро.

Есть возможность взять кредит под залог через брокера.

Лояльность компании проявляется в следующем:

• не запрашивается кредитная история;
• не потребуются справки и подтверждения;
• на решение о выдаче денег и установлении условий не повлияют открытые просрочки;
• кредитование возможно также и через банки.

Сделка осуществляется в соответствии с законами « Об ипотеке», «О потребительском кредите» , переоформление права собственности не требуется.

При выдаче денег и обслуживании займа отсутствуют комиссии, деньги под залог недвижимости от частного лица можно использовать на любые цели.

Заключение

В заключение статьи хотелось бы сказать, что если Вы решили обратиться к услугам частного кредитования, не забывайте о возможности обратиться к кредитным компаниям. Об их преимуществах перед теми же частниками мы поговорили.

При выборе кредитора будьте особенно внимательны и осторожны, подбор белого частника займет даже больше времени, чем последующее оформление кредита. Читайте отзывы, ищете официальный сайт. Если требуются любые предоплаты (за выдачу денег, оплата процентов, услуги нотариуса, страхование) еще до выдачи денег – ни в коем случае не соглашайтесь.

Внимательно читайте договор и не соглашайтесь на спорные моменты. Помните, чтобы получить деньги под залог недвижимости от частника – не может идти и речи об устных соглашениях.

6 банков, готовых выдать кредит под залог дома

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитование под залог недвижимого имущества, а в частности под залог квартиры, частного дома или земельного участка, является распространенной практикой в России. Банк успешно выдает денежные займы под залог имущества, ведь тогда есть некие гарантии того, что финансовая компания сможет получить обратно, выданные деньги. При наступлении длительной просрочки платежа, залоговое имущество переходит банку, после чего оно продается с торгов, а вырученные средства пускаются на погашение задолженности. Сегодня речь пойдет о тех банковских учреждения, в которых можно без проблем оформить выгодный кредит под залог дома или земельного участка.

Особенности залогового кредитования. Что необходимо знать

Данный вид кредитования отличается от обычного кредита наиболее выгодными условиями предоставления. При оформлении займа под залог дома, клиент может получить довольно крупную сумму и более низкий процент. Однако предоставить в качестве залога можно не любую недвижимость. Дом или участок также должны отвечать обязательным требованиям банка. В целом, во всех банковских организациях они одинаковы:

1. Первое – это отсутствие каких-либо обременений, наложенных на имущество. Например, арест, залог и прочее.
2. Второе на что необходимо обратить внимание – участок должен относиться к категории земель сельскохозяйственного значения или находиться в черте населенного пункта.
3. Земельный участок или дом должны быть оформлены согласно всем требованиям и нормам.
4. Частный дом должен быть ликвидным, поэтому в качестве залога не подойдут разрушенные здания или недостроенные постройки.
5. Собственником имущества должен быть только один человек. В противном случае клиенту придется получить письменное согласие каждого собственника помещения.
6. Если имущество является для заемщика единственной недвижимостью, находящейся в его собственности, то заложить такой объект будет непросто.
7. Если у частного дома имеются деревянные перекрытия, то, вероятнее всего, такая недвижимость не подойдет в качестве залога.

Важно! Согласно российскому законодательству, в качестве залога нельзя предоставлять недвижимость, в которой прописаны малолетние дети или пенсионеры. Оформленный договор судом будет признан ничтожным, так как он нарушает права граждан на жилье.

Как правило, получить кредит под залог дома можно на длительный срок – на 5-15 лет.

Плюсы и минусы кредита под залог дома или земли

Несомненно, данный вид кредитования имеет массу достоинств:

• большой срок кредита;
• сниженный процент по займу;
• можно рассчитывать на получение большей суммы кредита;
• право собственности остается за владельцем дома;
• высокий процент одобрения.

Но, несмотря на все положительные стороны, есть некоторые недостатки данного вида займа:

• большой пакет документов для оформления;
• ограничение некоторых прав владельца, например, он не сможет прописать в дом, продать его или подарить, без согласия банка;
• недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора.

Список банков, где можно получить кредит под залог дома или земельного участка

К выбору банка для получения займа стоит относиться ответственно и заранее оценить свои финансовые возможности. В случае невозврата долга, можно легко лишиться недвижимости, ведь она отойдет банку. Мы рекомендуем присмотреться к 6 известным и надежным финансовым компаниям, которые выдают денежные займы под залог недвижимости.

Совкомбанк – «Альтернатива»	Размер займа до 30 млн. рублей Оплата в течение 10 лет Ставка по займу от 18,9% годовых	Оформить!
Восточный – «Кредит под залог недвижимости»	Величина кредита до 30 млн. рублей Срок кредитования до 20 лет Годовой процент от 8,9%	Оформить!
Россельхозбанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»	Размер займа до 10 млн. рублей Срок кредитования на 10 лет Процент по кредиту от 12,5% годовых	Оформить!
Азиатско-Тихоокеанский Банк – «Большие деньги на большие цели»	Кредит на сумму до 10 млн. рублей Погасить можно в течение 10 лет Годовая ставка 11,8%	Оформить!
Ак Барс Банк – «Кредит под залог недвижимости»	Величина займа до 20 млн. рублей Погасить необходимо в течение 20 лет 12,5% ставка за пользование займом	Оформить!
Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»	Сумма до 10 млн. рублей Срок кредитования до 20 лет Ставка по кредиту от 11,4% годовых	Оформить!

Далее, рассмотрим более подробно каждое предложение.

Совкомбанк – до 30 млн. на 120 мес.

Кредитная организация предлагает клиентам к оформлению ссуду наличными под залог имеющейся недвижимости. В качестве обеспечения по кредиту может выступать квартира заемщика, жилой дом с земельным участком или его часть, коммерческая недвижимость или комната в коммунальной квартире. Также финансовая компания вправе потребовать предоставление поручителей или же созаемщиков, в том случае, если залоговое имущество находится в совместной собственности.

Получить кредит могут только граждане РФ в возрасте от 20 лет. Минимальный трудовой стаж клиент не может быть меньше 4 мес., а регистрация необходима только на территории РФ.

Условия по кредиту:

• размер денежного займа до 30 млн.;
• срок погашения до 10 лет;
• ставка по кредиту от 18,9% годовых.

Восточный – самый низкий процент за пользование займом

Наверное, самые выгодные условия по кредиту предлагает банк Восточный. Минимальная ставка составляет от 8,9% годовых. Подать заявку на получение денежной ссуды могут граждане в возрасте от 21 года. Минимальный стаж работы на последнем месте необходим от 3 мес. В том случае, если заемщик младше 26 лет, то его трудовой стаж должен составлять не менее 12 мес.

В качестве обеспечения по кредиту выступают:

• квартира или коттедж с земельным участком;
• частный дом с участком земли;
• коммерческая недвижимость (нежилое помещение).

Решение по кредиту принимается в течение 4 дней. Закладная оформляется на усмотрение кредитора.

• сумма для получения до 30 млн.;
• срок для погашения задолженности составляет 20 лет;
• минимальный процент от 8,9% годовых.

Россельхозбанк – до 10 млн. на любые цели

Основным достоинством продукта является внушительная сумма займа и выгодные условия кредита. Подать предварительную заявку можно на сайте банка или в отделении. В случае одобрения, клиенту необходимо вместе с документами обратиться к кредитору и подписать кредитный договор. Комиссии за выдачу денежных средств отсутствуют. К тому же, клиент может самостоятельно выбрать вариант погашения задолженности – аннуитетными платежами или дифференцированными. Вернуть денежные средства и погасить долг можно в любое удобное время. В залог можно предоставить квартиру, или же жилой дом с участком земли.

Условия для получения займа:

• оформить можно до 10 млн.;
• продолжительность кредитования до 10 лет;
• годовой процент от 12,5%.

Азиатско-Тихоокеанский Банк – до 10 млн. под залог дома

Финансовая компания предлагает для оформления нецелевой потребительский займ на длительное время. В качестве залога может выступать жилое и нежилое имущество, а также земельный участок. В том случае, если залог является совместной собственностью нескольких лиц, необходимо нотариальное согласие других владельцев. Если жилье принадлежит несовершеннолетнему ребенку или ребенку, находящемуся под опекой, потребуется письменное разрешение органов опеки.

Условия по кредитному договору:

• максимальный размер денежного кредита до 10 млн.;
• оплата осуществляется в течение 10 лет;
• фиксированная ставка на весь срок от 11,8% годовых.

Ак Барс Банк – до 20 млн. по ставке от 12,5% годовых

Еще одни вариант залогового кредита, который предлагает Ак Барс Банк. В качестве заемщика может выступать физическое лицо, работающее по найму, или индивидуальный предприниматель (собственник бизнеса). Залогом по кредиту выступает жилая недвижимость – квартира, жилой дом с участком, таунхаус. Процентная ставка по займу зависит от статуса клиента и услуги страхования. Если клиент отказывается страховаться, то его ставка будет выше.

Важно! Передаваемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию, на случай утраты права собственности или повреждения.

Условия кредитного продукта:

• сумма для получения до 20 млн.;
• выдается ссуда на срок до 20 лет;
• минимальный процент по кредиту от 12,5% годовых.

Сбербанк – ссуда от 11,9% годовых на любые цели

Самый известный и надежный банк России – это Сбербанк. Клиентами компании являются миллионы граждан страны. Лица, получающие заработную плату в финансовой компании, могут рассчитывать на сниженный процент. Также для получения займа им не придется даже выходить из дома, все операции можно сделать в личном кабинете.

Стать заемщиком могут лица, достигшие возраста 21 года. Обязательный минимальный трудовой стаж должен быть не мене 12 мес. Обеспечением по договору выступает квартира, жилой дом, дом с земельным участком или даже гараж.

Условия кредитного продукта:

• величина займа составляет 10 млн.;
• погасить можно в течение 20 лет;
• ставка по кредиту от 11,9% годовых.

Документы, необходимые для оформления кредита под залог дома или земли

Чтобы получить ссуду под залог недвижимости, нужно предоставить ряд обязательных документов:

1		Документы, подтверждающие право собственности на жилье
2		Выписка из ЕГРН, которая подтверждает отсутствие обременений на недвижимость
3		Кадастровый план объекта
4		Межевой план
5		Лица, находящиеся в браке, предоставляют нотариально заверенное согласие второго супруга
6		Справки, подтверждающие отсутствие долгов за коммунальные платежи

Что касается документом заемщика, то они стандартные:

1		Паспорт гражданина РФ
2		Справка 2-НДФЛ с места работы
3		Ксерокопия трудового договора или книжки

При оформлении кредитного договора важно учитывать, что оплата должна производиться своевременно и в полном объеме, согласно графику платежей. При выборе способа погашения необходимо отметить, что некоторые каналы погашения переводят денежные средства с задержкой, поэтому вносить деньги необходимо заранее, за несколько дней до предполагаемой даты платежа. После полного погашения долга, недвижимость вновь переводит в полное владение клиенту.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.