Застраховать дом от пожара

Частные дома и дачи, и не только они, подвергаются большому количеству рисков. Здесь и стихийные бедствия, и вандализм, и прочее. Но среди всех рисков самым опасным считается пожар. Потому что он может полностью уничтожить объект недвижимости. Поэтому застраховать дом от пожара – единственная возможность вернуть деньги, если огонь уничтожил дом.

Особенности страхования от пожаров

Страхование дома от пожаров относится к категории добровольной страховки. То есть этот процесс производиться по обоюдному согласию страховщика и страхователя. При этом последнему дается выбор. То есть застраховать загородный участок полностью со всеми строениями или какой-то объект отдельно. Здесь же дается возможность выбрать спектр рисков, за которые и будет получена компенсация, если пожар произошел.

Как показывает практика, да и страховщики это рекомендуют, чаще страховка загородной недвижимости осуществляется на самые распространенные риски. Это дает возможность сэкономить на страховании. К примеру, ввиду того, что риск потери загородной недвижимости от террористического акта очень мала, то нет необходимости страховать дом от этой неприятности. И, наоборот, риск от возгорания очень велик, а значит, страховка дома от пожара – часто встречаемый риск.

Что можно застраховать от пожара

При страховании от пожара загородной недвижимости необходимо определиться, какие элементы дома при наступлении страхового случая будут подвергаться компенсации. Здесь позиция такая, чем больше элементов застрахуются, тем больше стоимость полиса. Вот некоторые основные элементы:

• несущие конструкции: фундамент, стены, перекрытия, кровля и прочее;
• фасад: балконы, колонны, террасы и так далее;
• отделка: штукатурка, обои, ламинат, двери и прочее;
• коммуникационные сети;
• мебель, бытовая техника, драгоценности.

Внимание! У страховых компаний есть разграничения, которые могут привести к ситуации, когда они откажутся от страхования дома. Одна из них, самая часто встречающаяся, износ здания. Если этот показатель превышает 60%, то страховать его никто не будет. Второй случай – строительство или капитальный ремонт.

Порядок страхования

В страховых компаниях есть типовой перечень необходимых документов и дополнительный. Первый – требование для всех. Второй может по количеству пунктов изменяться.

В первый перечень входит:

• паспорт страхователя и подтверждения индификационного номера налогоплательщика (ИНН);
• свидетельство, которое подтверждает право на загородную недвижимость;
• свидетельство, подтверждающее право на земельный участок;
• техдокументация: техпаспорт на дом, его план.

Этот пакет документов сдается в страховую компанию, на основании которого составляется договор. Подписывать его сразу не надо. Рекомендуется показать контракт юристу, чтобы тот подтвердил правильность заполнения. Обычно он заостряет внимание на нижеследующих пунктах:

• правила страхования имущества от пожара;
• сумма страховки;
• риски, здесь должны быть точно прописаны все риски, которые были оговорены ранее;
• условия и возможности изменения страховой суммы;
• как проводится выплата компенсации с обязательным указанием сроков.

Документы для страховки дачи

Сумма страховки

Для многих страхователей вопрос, сколько стоит застраховать частный дом от пожара, является главным. Обычно страховщики отталкиваются от рыночной стоимости объекта недвижимости, предлагая определенный процент. Некоторые страховые компании берут в расчет кадастровую стоимость. А страховой взнос составляет 0,2-0,3% в год.

Страховой случай наступил – что делать

Во-первых, необходимо обозначить, что страхователь обязан предпринять все меры по тушению очага возгорания, если пожар наступил. То есть он обязан позвонить в пожарную службу и вызвать пожарный расчет, начать тушить огонь своими силами. Если этого не сделать, то могут возникнуть подозрения, что поджог был произведен умышленно. При этом необходимо обязательно уведомить страховую компанию о случившемся бедствии.

После того как огонь будет потушен, страховщик должен удостовериться, что риски наступил. Для этого он составляет протокол, который ложится в основу расследования наступившего страхового происшествия.

Пострадавшему от пожара на следующий день надо взять справку в пожарной части или в полиции о том, что пожар произошел. Ее вместе с заявлением надо передать в страховую компанию. На основании чего будет страховщиком создана комиссия, которая приступит к расследованию причин пожара.

Справка о пожаре

Внимание! До прибытия экспертной комиссии нельзя воздействовать на место происшествия. То есть нельзя убираться, передвигать мебель, чистить элементы здания и проводить прочие перемещения. Если хотя бы один элемент будет смещен, комиссия будет трактовать это, как скрытия причин возгорания. А это приведет к тому, что страховка от пожара перестает действовать в плане возмещения полученного ущерба. Иногда это может повлечь за собой огромные штрафные санкции.

Сразу надо оговориться, что экспертиза, проводимая комиссией страховщика, может длиться несколько дней. В это время пострадавший должен покинуть здание, даже в том случае, если это единственное его жилье. Таков закон. Но суть такого требования заключается в том, что не всегда с решением комиссии на основании проведенной экспертизы согласен страхователь. Поэтому ему дается возможность пригласить независимого эксперта, который проведет собственное исследование места происшествия. И уже на основании двух проведенных экспертиз страхователь принимает решение. Две экспертизы точно определяют сумму компенсации.

Какие ситуации встречаются в плане подсчета суммы компенсации:

1. Если загородный дом (деревянный) сгорел полностью, то компенсация устанавливается согласно подписанному договору: от стоимости здания на момент страхования частного дома от пожара.
2. Если в процессе пожара что-то уцелело, к примеру, остался невредимым фундамент, то его стоимость вычитается из стоимости дома, и уже на полученную сумму начисляется процент компенсации ущерба.
3. Если загородный дом можно восстановить, то страховщик может не выплатить всю сумму, обозначенную в страховом договоре. Он предложит сумму, которую хватит на проведение ремонтных и реставрационных работ. В этом случае создается комиссия, которая определяет объем проводимых строительных операций, соответственно обозначается полная стоимость этих работ.

В видео специалист рассказывает о том, какие частные дома нельзя застраховать:

Заключение по теме

Страхование дачи от пожара – ситуация сегодня необходимая. Каждое лето горят леса и деревни, и ничего с этим сделать пока не могут. Конечно, вопрос, сколько стоит страховка загородного дома от пожара, интересует и волнует многих. Но ситуация складывается так, что лучше вносить в страховые компании небольшие деньги, чем, теряя в огне дом, остаться без ничего. И хотя рынок страхования предлагает огромный выбор услуг этого типа, необходимо внимательно подходить к выбору страховщика. Попадаются мошеннические компании, от которых денег можно не дождаться.

Страхование дома или дачи: переплата, но спокойствие, или экономия, но риск

Одним из них является страх того, что с постройкой может что-то произойти. Отсюда почти у каждого домовладельца еще на стадии незавершенного строительства возникает вопрос: «Страховать или не страховать имущество?».

Содержание:

• От каких рисков можно застраховаться?
• Что можно застраховать?
• От чего зависит сумма страхового полиса?
• Пошаговое руководство: как оформить страховку
• В каких случаях в страховке и выплатах могут отказать
• Что делать, если наступил страховой случай

В Европе застрахованы 9 из 10 частных домов, в России же данный показатель лишь чуть превышает 10%. С одной стороны, не хочется платить, когда может случиться заветное «пронесет», а с другой стороны в голове сидит народная мудрость про скупого, который платит дважды. Давайте более детально разберем вопрос страхования дома или дачи, который уже неоднократно поднимался участниками FORUMHOUSE.

Форумчане есть ли смысл страховать незаконченное строение дома (коробка, окна, двери и крыша) от стихийных бедствий и порчи имущества?

В этом году решил поставить на участке бытовку, для временного проживания в теплое время года. Задумался о страховании. Обойдется бытовка чуть более 50 тысяч и будет обидно, если она вдруг сгорит. Есть «умные» люди, которые траву вместо того чтобы скосить — поджигают.

Есть у кого опыт по страхованию хоз. построек. Посмотрел в интернет на сайтах разных страховых компаний цены. Кто за 550 рублей готов, кто за 2200. Хотелось бы понять примерную стоимость и самое главное — увидеть отзывы тех, кто на практике страховал. Чтобы выбрать компанию с адекватными ценами и чтобы не прокатили, если вдруг страховой случай наступит.

У меня следующая проблема: Купил участок в СНТ. На котором стояла кирпичная времянка. Я решил сделать из нее баню и настолько увлекся, что не подумал о близости к соседнему участку, вложил в нее тыщ. 200, пристрой сделал каркасный. А когда закончил -Увидел что моя баня впритык к соседскому деревянному дому стоит, на расстоянии полметра. Теперь боюсь топить баню.
Вот теперь думаю застраховать от пожара баню и ответственность свою что ли.

Вопрос по дому в СНТ.
Какие документы обычно нужны страховым при выплате возмещения?
Покрывает ли страховка обычно, например, пожар вследствие короткого замыкания электропроводки, попадания молнии, поджог?

От каких рисков можно застраховаться?

К сожалению, рисков, которым может подвергнуться ваш дом или дача огромное количество. К страховым случаям можно отнести следующие:

• пожар (природный, по неосторожности, поджог);
• природные катаклизмы (наводнения, ураганы, землетрясения и другие недружелюбные проявления природы в зависимости от вашего региона);
• аварии в инженерной инфраструктуре;
• механические повреждения (такие как обвал крыши, трещина в стене, нарушения фундамента и др.);
• падения деревьев, столбов на строения;
• противоправные действия третьих лиц (кража, взлом, хулиганство).

Каждый случай включает в себя целый ряд ситуация, и это далеко не полный перечень. Так, например, жители домов, расположенных рядом с оживленной трассой подвергаются риску наезда в их дом или другие постройки транспорта. А соседи аэропортов и авиаклубов подвергаются рискам повреждений от воздушного транспорта.

Что можно застраховать?

Не обязательно страховать дом целиком, и можно застраховать не только жилые строения.

В страховку можно включить:

• только несущие конструкции;
• фасад и внешнюю отделку;
• внутреннюю отделку;
• мебель/предметы интерьера/ценные вещи;
• инженерные системы;
• участок;
• отдельные элементы/предметы, расположенные на участке;
• нежилые постройки на участке (гараж, баня, сарай и др.);
• объекты незавершенного строительства;
• ответственность перед другими лицами.

От чего зависит сумма страхового полиса?

При наступлении практически любого страхового случая сумма страхового полиса окажется в разы меньше, чем стоимость возмещения убытков и восстановления имущества.

Сумма страховой премии зависит от четырех основных факторов.

Количество рисков, от которых вы страхуетесь. Если ваш дом стоит на возвышении, то зачем страховать его от затопления. А жителям сейсмозон обязательно нужно страховаться от землетрясений. Если ваши ближайшие соседи в сотне метров, то вам неактуально страховать ответственность перед другими лицами. И т.д. Здесь нужно тщательно проанализировать ситуацию в конкретно вашем случае, чтобы не платить лишнего, так как чем больше рисков, тем выше сумма.

Возраст, состояние дома и режим проживания. Если вы страхуете дом, в котором проживаете круглогодично, то сумма будет меньше, чем для дома, который используется как сезонная дача, так как количество рисков повышается. Также будет значительно дороже застраховать инженерные коммуникации в доме, которому несколько десятков лет, и системы за это время не обновлялись и значительно износились. И чем дом больше «возраст» дома, тем дороже вы за него заплатите. У некоторых страховщиков есть верхняя планка, например 50 лет, и дома старее указанного срока они вовсе не страхуют.

Материалы дома и отделки. Застраховать от пожара дом из бруса будет дороже, чем строение из кирпича. При наличии дорогого ремонта и качественной внутренне отделки также придется заплатить больше.

Особенности дома. Если у вас нет дренажной системы, или в дома сауна или камин, то сумма страховой премии будет выше.

Также на сумму страховки в меньшую сторону может повлиять наличие противопожарной или охранной сигнализации. Больше придется заплатить и в случае, если ваш дом находится в элитном районе. Дом в деревне обойдется на порядок дешевле.

Пошаговое руководство: как оформить страховку

Если вы взвесили все за и против и приняли решение страховать дом, то, что нужно делать?

Первый этап – выбираем страховую компанию. Здесь как при любом выборе ориентируемся на опыт компании, репутацию, отзывы, предлагаемый перечень услуг.

Второй этап – определяемся со страховыми рисками, которые будут включены в страховку.

Третий этап – пригласить представителя страховой компании для оценки имущества, если вы заключаете индивидуальный договор. Если вы берете пакетный договор, то опись и оценка имущества на месте не нужны. За выезд специалисты вы заплатите какой-то процент от суммы, зато получите точную оценку имущества.

Четвертый этап – собрать необходимый пакет документов. Это паспорт заявителя и документы на дом, участок, технические документы. Подробный перечень вам дадут в страховой компании.

Пятый этап – заключить договор. На данном этапе советуем вам внимательно читать все пункты и задавать вопросы, чтобы потом не было «подводных камней».

Шестой этап, заключительный, оплатить страховую премию, получить полис.

У большинства солидных и надежных компаний на сайтах есть калькуляторы, заполнив нужные данные, вы сможете примерно сориентироваться по цене страховки заранее.

Попробуем ими воспользоваться на разных сайтах.

Например, мы хотим застраховать дом из газобетона в Новосибирске, где постоянно кто-то проживает (без источника открытого огня в доме):

А столько будет стоить застраховать таунхаус в Санкт-Петербурге, 250 кв. метров, 2015-го года постройки, с камином:

Стоимость страховки дачи стоимостью 0,5 млн. рублей будет стоить всего 4-6 тысяч рублей.

Лучше делать страховку по восстановительной стоимости, то есть когда клиент получит сумму, на которую будет восстанавливать убытки. Все изменения в дома, касающиеся отделки и др., нужно вносить в договор, чтобы цена была реальной.

В каких случаях в страховке и выплатах могут отказать

Полис могут не оформить:

• если ваш дом старый (как правило, старше 50 лет) и разрушается (так как велик риск наступления страхового случая);
• строение находится в зоне риска с вероятностью наступления страхового случая более 99%;
• если в полисе уже было несколько страховых прецедентов.

Выплаты по страховке вы не получите, если:

• будет установлена умышленность ваших действий, которая привела к наступлению страхового случая;
• повреждение наступили в результате случаев, которые не указаны в договоре;
• выявятся факты, что вы не препятствовали предотвращению страхового случая.

Что делать, если наступил страховой случай

Не паниковать, не расстраиваться, а похвалить себя, что вы разумно оформили заранее страховку. А если серьезно, то сначала нужно получить заверенный акт, в котором будут все повреждения. Для этого нужно вызвать представителей соответствующих служб, в зависимости от того, что произошло (полиция, администрация, службы ЖКХ и т.д.). С этим актом и комплектом документов нужно обращаться в страховую компанию, предварительно набравшись терпения, так как быстро получить выплаты не получится. Только заявление обычно рассматривают несколько недель. Специалист должен все изучить, выехать на место, провести проверку, оценить ущерб, сделать расчеты.

Не забывайте, что если вы пользовались франшизой, то суммы компенсации на ее размер будет уменьшена. А также то, что компенсация будет выплачиваться только на застрахованные объекты. То есть, если у вас на участке сгорели дом и баня, а застрахован был только дом, то восстанавливать баню придется за свой счет.

Итак, мы рассмотрели основные аспекты, связанные со страхованием дома или дачи. Как можно увидеть, это вовсе не роскошь, а благоразумное предвидение неблагоприятных событий, исправить которые при наличии полиса будет гораздо проще и менее затратно. Но не забывайте и о том, что страховой полис сам по себе еще не станет спасением во всех случаях, нужно грамотно подойти к выбору рисков и объектов страхования. В любом случае, лучше подстелить заранее солому, чтобы потом не кусать локти.

У вас уже был опыт страхования имущества? Возможно, вы столкнулись с какими-то проблемами? Поделитесь в комментариях!