Страхование дома – детальное пособие для новичков. Обзор лидирующих организаций, занимающихся услугами страхования.

Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества.

Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

Мы постараемся ответить на такие вопросы:

• Страхование частных домов – зачем это нужно?
• Как застраховать свой коттедж от пожара?
• Насколько большой может быть стоимость страхования дома и от чего она зависит?

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

• на дом целиком;
• на несущие сооружения:
• на лицевую сторону строения;
• на внутреннюю часть дома;
• на проводку, сантехнику;
• на технику расположенную в доме;
• на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

1) Численность рисков, выбранных клиентом

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

Владельцы квартир, страхование гражданской ответственности обезопасит вас!

Страхование квартиры позволяет защитить имущество владельца от неблагоприятных жизненных обстоятельств, которые причиняют ущерб застрахованному объекту или здоровью жителей дома. Иногда ущерб может привести к затрагиванию интересов третьих лиц, например, соседей снизу.

Чтобы уберечь собственное имущество и защитить интересы соседей, страховые компании предлагают включить в полис особую услугу – страхование гражданской ответственности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Определение рисков

Страхование гражданской ответственности используется для защиты интересов владельцев квартир и домов перед соседями и другими жильцами. Такой вид защиты предусматривает сохранение репутации владельца и его финансов при возникновении страхового случая, повлекшего за собой причинение ущерба третьим лицам.

Природой риска может послужить неблагоприятный исход, описанный в перечне договора страхования, последствием которого стало причинение ущерба третьим лицам, включая вред здоровью и имуществу граждан. О том, как защитить свое имущество от непредсказуемых стихий, мы рассказывали в отдельной статье.

Страховая премия будет выплачиваться только собственнику квартиры. Если ущерб причинен по вине арендатора, выгодоприобретателем в любом случае является владелец жилья. Выплаты будут производиться даже при фактическом отсутствии договора найма жилого помещения (например, при оплате аренды на «устной» договорной основе между физическими лицами).

Защита собственника от причинения ущерба третьим лицам

Полис, включающий в себя страхование гражданской ответственности, защищает собственников квартиры от причинения ущерба соседям и другим лицам. Данный вид страхования является востребованным продуктом среди жителей многоквартирных домов, особенно в только что сданных жилых комплексах.

Ремонт, строительные работы, иные действия, которые полностью или частично могут затронуть интересы соседей, не всегда подлежат контролю со стороны покупателя страховки.

При подборе защиты с возможностью выбора параметров наличие риска гражданской ответственности зависит от покупателя продукта.

Когда это актуально?

Защита полиса по данному виду риска актуальна для владельцев квартир в многоквартирных жилых комплексах, жителей коммунальных квартир.

Владельцы жилья, находящегося в частных секторах, менее подвержены риску причинения ущерба соседям, чаще всего исключением могут стать случаи масштабного возгорания, повлекшие за собой вред имуществу или здоровью.

Но такие собственники также могут застраховать свои жилые помещения от залива помещения или иных действий, которые повлекли за собой порчу имущества и причинение вреда здоровью третьих лиц.

Есть ли смысл страховать квартиру и что нужно учитывать при принятии решения, мы рассказывали в этой статье.

Для кого услуга необходима?

Рекомендуется включать в страхование гражданскую ответственность следующим лицам:

1. Собственникам жилых помещений, сдающих имущество в аренду. Страхование защитит от неблагоприятных последствий и безответственных квартиросъемщиков.
2. Арендаторам (особенно тем, кто снимает квартиру в новых домах). Защита имущества повышает лояльность владельца имущества и минимизирует финансовые потери страхователя при наступлении страхового случая.
3. Собственникам, которые не являются единоличными владельцами имущества. Пример – разделение квартиры между братьями/сестрами.

При наступлении страхового случая защита гражданской ответственности помогает любому из собственников решить финансовый вопрос с соседями без материальных затрат на юридические консультации и обсуждения проблемы с другими владельцами.
Продавцам и покупателям имущества в процессе заключения договора купли-продажи. Наличие действующей страховки является преимуществом для продавца собственности, который подчеркивает благонадежность и заботу о состоянии квартиры и репутации собственника.

Для покупателя она означает минимизацию рисков при плановом проведении изменений или наступлении неблагоприятных обстоятельств.

Стоимость

Перед оформлением документов рекомендуется ознакомиться с примерами полисов в различных страховых компаниях.

Разница заключается как в стоимости премии, так и в надежности, размере покрытия, отзывах, дополнительных преимуществах и наличии специальных предложений для партнеров (например, скидка тем клиентам, которые оформили полис ОСАГО или ипотечное страхование квартиры).

О том, какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки квартиры, читайте тут.

В 8/10 страховых компаний размер премии за пользование полисом отличается из-за воздействия нескольких факторов (не фиксированный). На него могут влиять:

• площадь квартиры;
• количество включенных в пакет рисков;
• состояние дома;
• благонадежность владельца имущества;
• инфраструктура района;
• размер страховых выплат;
• регион оформления и регистрации квартиры.

Подробно о том, сколько стоит застраховать квартиру от затопления соседями, пожара и других происшествий, можно узнать здесь.

Инструкция по оформлению

Перед началом оформления полиса нужно определиться с выбором страховой компании. Лучший вариант – покупка у лидеров рынка, которые всегда готовы ответить по обязательствам при наступлении страхового случая.

Рекомендуется сделать выбор в пользу страховщиков, предлагающих скидки владельцам полисов ОСАГО или других продуктов их компании (пример – СПАО «Ингосстрах»).

Больше о правилах оформления страховки на квартиру читайте в отдельной статье.

Документы

В 89% компаний процесс приобретения страхования проходит по упрощенному принципу: высокая скорость оформления и минимум документов для покупки услуги. При оформлении полиса онлайн практически всегда требуется только адрес страхуемого объекта и паспорт покупателя продукта.

При визите в офис рекомендуется взять с собой данные об имуществе (владелец, состояние, год постройки, район, инфраструктура).

Отказ в представлении документов может повлиять на возможность получения полиса.

Как составить заявление и оформить договор?

При стандартном оформлении полиса, лично или онлайн, составление заявления сведено к минимуму и включает в себя:

1. данные о страхователе;
2. информацию о собственнике;
3. данные о страхуемом объекте недвижимости;
4. условия договора: риски, покрытие, срок, исключения и др.

Клиент заполняет ФИО и адрес квартиры, выбирает риски (при технической возможности), сумму страховки, указывает адрес жилого объекта и (если сам не является собственником) выгодоприобретателя.

При онлайн покупке заявление и договор составляются автоматически, необязательно подписывать документы после получения электронной версии. При личном визите менеджер формирует заявление и договор самостоятельно.

Пример 1: оформление в «ВСК»

Застраховать ответственность перед соседями клиенты «ВСК» могут в рамках всех полисов, например, «Снимаю», «Сдаю», «Домашний» и др. На размер страховой премии в «ВСК» влияет максимальное покрытие в случае реализации риска.

Минимальная сумма покрытия по каждому событию составляет 200 тыс. рублей. При увеличении размера сумма страховки автоматически увеличивается.

Алгоритм расчета в «ВСК» (онлайн оформление):

1. Определение полиса – выбор программы страхования. Например, «Сдаю».
2. Подсчет стоимости услуги. После выбора программы следует нажать на кнопку «Купить» рядом с полисом.

Чтобы рассчитать размер премии, страхователь должен выбрать сумму покрытия по каждому из указанных параметров. В указанном примере «Сдаю» — отделка и оборудование (200 тыс. рублей – 1 млн. рублей), ответственность перед соседями (200 тыс. рублей – 1 млн. рублей).

Дополнительно покупатель может выбрать услугу экспресс-урегулирования – быстрая выплата средств без документов и осмотра на сумму до 10 тыс. рублей (увеличивает стоимость страховки). Далее следует выбрать период страхования – от 1 мес. до года.

Минимальный размер страховой премии (за 1 мес. действия страховки) составляет 180 рублей.

Ознакомление с результатами подсчетов и ввод данных о страхователе. Выгодоприобретателем может быть только собственник, поэтому рекомендуется указывать адрес не покупателя страховки, а имущества, которое подлежит финансовой защите.

Пример 2: как рассчитать стоимость полиса в СПАО «Ингосстрах»

Страхование гражданской ответственности в СПАО «Ингосстрах» оформляется без обязательного осмотра помещения и может быть куплено третьими лицами, которые не являются собственниками жилья.

Алгоритм расчета полиса при покупке онлайн:

1. Перед покупкой полиса посетитель сайта должен найти вкладку «Имущество» вверху экрана и выбрать строку «Ответственность».
2. После нажатия появится страница с описанием услуги. В верхней части информационного поля следует нажать активную кнопку «Рассчитать».
3. Далее следует определиться с параметрами страхования.

Пример: клиент хочет застраховать квартиру в Казани.

1. В верхней строке (про населенный пункт) следует ввести название города – «Казань» – и дождаться автоматического поиска системой (в нашем случае появится «Казань, город, Татарстан, Респ.»), после чего вновь нажать на появившуюся позицию.
2. Следующий шаг – дополнительные параметры. Планируется ли ремонт (да/нет) и является ли этаж последним в здании (да/нет). Например, планируется ремонт, этаж не последний.
3. Страховая сумма. Размер покрытия клиент выбирает самостоятельно – от 100. тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Например, 300 тыс. рублей.
4. Начало действия договора. Допускается приобретения полиса в одну дату, а выбор начала срока активности – в другую. Срок действия защиты фиксированный – 1 год. Например, начало действия договора – 19 октября 2017 года.

После нажатия всех параметров следует активировать кнопку «Рассчитать» и дождаться результата. Стоимость полиса при заданных в качестве примера параметрах составит 2520 рублей.

Заключение договора: подписание, отправка и получение бумаг

После расчета и заполнения заявления и договора клиент должен подписать документы, если приобретает полис в офисе страховой компании, и подтвердить свое решение при онлайн-покупке.

Подтверждение осуществляется путем автоматической оплаты на сайте поставщика. После получения средств услуга считается оказанной, клиент получает по электронной почте электронный документ. В офисе после оплаты в кассе выдается уже распечатанный пакет документов, без электронной версии.

Онлайн-оформление не влияет на приоритетность выплат при наступлении страхового случая. Покупка на сайте выгоднее до 90%. Необходимости в распечатке договоров нет, они имеют одинаковую силу для компании и клиента.

Заключение

Страхование гражданской ответственности повышает лояльность соседей и позволяет минимизировать финансовые риски при въезде в новый дом или проведении ремонтных работ. Выгоднее приобретать полис онлайн в компании, с которой ранее было сотрудничество по другим продуктам (например, приобретался полис КАСКО).

Размер премии можно урегулировать путем исключения некоторых рисков и оптимизации суммы покрытия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: